票據的貼現利率對企業(yè)和國家有很大的影響，票據是資金運轉的重要的工具，影響票據貼現利率的因素有什么，下面是由學習啦小編為你整理的影響票據貼現利率的因素有什么，希望你喜歡!

　　影響票據貼現利率的因素

　　一、經營策略

　　銀行承兌匯票業(yè)務對于商業(yè)銀行而言，既是資金業(yè)務，也是對企業(yè)短期的融資業(yè)務。金融機構在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時，增加銀票持有量，通過采取降低票據貼現利率的辦法，實現在短時間內購入大量票據的目的，由此可能促使整個票據市場利率下降;相反地，在其他貸款投放順利或速度加快時，減少票據持有量，通過采取大量賣出或提高票據貼現利率的辦法，這樣的做法卻將導致整個票據市場貼現利率上升。

　　二、資金狀況

　　銀行承兌匯票是商業(yè)銀行資金運作的主要工具之一，所以商業(yè)銀行自身的資金狀況直接影響了銀行承兌匯票票據市場貼現利率變化。一般商業(yè)銀行的做法是：當資金充足時，降低利率購入票據，增加銀票據持有量;而當資金短缺的時侯，則提高利率或賣出銀票來減少銀票持有量。

　　三、綜合融資成本

　　商業(yè)銀行的綜合融資成本，主要包括籌資成本、其他負債成本、經濟資本占用、經營費用等。通常，綜合融資成本是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現利率的基礎。一般的規(guī)律是：市場參與主體多，資金投入大，則貼現利率下降;相反，如果市場參與主體少，資金投放小，那么，貼現利率自然就上升。

　　四、盈利目標

　　首先，商業(yè)銀行開展各項經營業(yè)務的最終目的是獲取利潤。那么，盈利當然就是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現利率的決定要素了。由于各商業(yè)銀行在不同階段有著不同的利潤指標，銀行承兌匯票業(yè)務是實現利潤指標較有效的手段之一。所以，各商業(yè)銀行在不同階段通過制定不同的票據業(yè)務交易利率和經營策略，來確保實現利潤指標。

　　除了商業(yè)銀行自身特點決定的內部因素，還有一些外部因素也是導致承兌匯票貼現利率漲跌不同的緣由。

　　五、外部定價因素

　　1、再貼現利率

　　再貼現政策是中央銀行貨幣政策的組成部分，辦理再貼現是商業(yè)銀行獲取資金的途徑之一。再貼現利率的高低直接影響商業(yè)銀行的融資成本和融資方式，一直是我國票據市場交易利率定價的基準之一。

　　2、相關貨幣市場利率水平

　　銀行承兌匯票票據市場是貨幣市場的重要組成部分，票據市場、同業(yè)拆借市場和債券回購市場的各商業(yè)銀行是人民幣資金運作的主要場所，三者之間的利率變化密切相關。由于票據業(yè)務交易成本和風險都高于債券交易，所以在一般情況下，票據市場利率高于債券回購市場利率，并受到債券回購市場利率變化的直接影響，且呈同方向變化。

　　3、市場同類產品價格水平

　　票據業(yè)務交易品種與方式決定了票據產品的交易成本與風險，并由此設定不同票據產品的交易利率。如銀行承兌匯票改進交易方式，減少交易成本，該產品交易利率就會下降。

　　4、票據貼現期限和票據信用狀況

　　銀行承兌匯票業(yè)務以銀行和企業(yè)信用為前提。對貼現行而言，通常對一些信用程度較高企業(yè)的票據采取優(yōu)惠價格。

　　票據貼現計息具體公式和算法

　　計算票據貼現的利息和金額

　　貼現利息=匯票面值╳實際貼現天數╳年貼現利率/360

　　實付貼現金額=匯票面額-貼現利息

　　按照規(guī)定，貼現利息應根據貼現金額、貼現天數(自銀行向貼現單位支付貼現票款日起，至匯票到期日前一天止的天數)和貼現率計算求得。

　　票據貼現利息的計算分兩種情況：

　　(1)不帶息票據貼現

　　貼現利息=票據面值x貼現率x貼現期

　　(2)帶息票據的貼現

　　貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360

　　貼現天數=貼現日到票據到期日實際天數-1

　　貼現利息公式

　　貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率

　　日貼現率=月貼現率÷30

　　實際付款金額=票面金額-貼現利息

　　票據簽發(fā)相關規(guī)定

　　1、按照《中華人民共和國票據法》和人民銀行的《支付結算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。

　　2、匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。

　　提交材料

　　(一)初次在我行申請貼現或貼現申請人基本情況發(fā)生變動的，須提交資格證明文件及有關法律文件(復印件須加蓋公章，并與原件對照)，包括但不限于：年審合格的營業(yè)執(zhí)照(復印件);稅務登記證(復印件);貸款卡及密碼(復印件);.組織機構代碼證(復印件);經辦人授權委托書(原件或加蓋公章的復印件)。

　　(二) 加蓋申請人在我行預留印鑒的貼現憑證(代貼現申請書)第一聯(lián)。

　　(三) 持票人與出票人(或直接前手)之間的商品交易或勞務合同原件、貼現申請人與其直接前手之間根據稅收制度有關規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復印件。

　　(四) 根據《中華人民共和國票據法》及有關法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個月的有效商業(yè)匯票。